Ипотека на строительство частного дома 2021: Ипотека на строительство жилого дома от 8,0%

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

• право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
• проект договора на строительство;
• договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
• смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
• разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.

Ипотека на строительство частного дома в Москве

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Москвы. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Москвы.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

• право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
• проект договора на строительство;
• договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
• смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
• разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом. РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.

Оформить ипотечный кредит на строительство дома, ипотека на дом

Условия получения кредита на строительство дома

Клиенты, собирающиеся обратиться к услуге, должны знать, что:

• кредитование строительства дома в ДельтаКредит осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры)
• земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования
• чтобы взять кредит в Банке на строительство дома, понадобятся документы, перечень которых представлен ниже

Построить собственный дом, в котором все будет соответствовать представлениям об идеальном жилье – мечта многих. Однако современные реалии таковы, что решить эту задачу чрезвычайно сложно, а многим и не под силу с финансовой точки зрения. Тем не менее, безвыходных ситуаций не бывает, и Росбанк всегда готов прийти на помощь своим клиентам

Наша ипотечная программа позволит вам реализовать мечту о собственном доме быстро и экономично. Чем скорее вы решитесь обратиться к нам за ипотекой на строительство дома, тем выгоднее для вас будет сотрудничество. Ведь стоимость земли и недвижимости растет постоянно, и потерянное время – это упущенная выгода

Что нужно для оформления кредита на строительство жилья

Реализация ипотеки на строительство дома требует соблюдения ряда условий:

• оформление программы выполняется под залог недвижимости, имеющейся в собственности;
• отведенная под строительство земля не может быть предоставлена в аренду и не должна располагаться в природоохранной зоне;
• предоставление в Росбанк необходимой документации.

По любым вопросам относительно кредита на строительство загородного дома вы можете получить исчерпывающую консультацию у наших специалистов. Мы окажем вам любое содействие в выборе программ, оформлении документации или решении юридических вопросов, чтобы вы могли взять кредит на постройку дома без сомнений и страхов

Варианты ипотеки на строительство дома

Росбанк предоставляет в ипотечных программах максимально возможную свободу выбора опций. Не является исключением и кредит на строительство дома. По сути, в данном случае существует только два варианта: возведение дома своими силами и приобретение объекта на этапе строительства. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества. Строительство жилья своими силами дает наибольшую свободу в выборе времени строительных работ, материалов и т.д.

Однако такое решение подходит не всем. Когда необходимо экономить деньги и время, имеет смысл выбрать подходящий дом на стадии строительства. Это позволит избежать значительных временных и финансовых затрат на проектирование, строительные и отделочные работы. Все, что от вас потребуется, – это немного терпения, чтобы дождаться сдачи дома в эксплуатацию

онлайн расчет ипотечных кредитов для строительства дома в 2021 году

		Сельская ипотека от 2,7 % Квартира Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 20 238 ₽	до5 млн ₽	от 10%от 500 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Ипотечное жилищное кредитование от 7,75 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Апартаменты Другое ежемес. платежот 30 785 ₽	до60 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Строительство жилого дома 9,2 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 34 223 ₽	от300 тыс. ₽	от 25%от 1 250 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Программы «на строительство частного дома» закончились. Все предложения ниже соответствуют параметрам фильтра, но НЕ являются ипотекой «на строительство частного дома».
		Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 0,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 15 782 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Специальные предложения от 0,1 % Квартира ежемес. платежот 15 782 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Сельская ипотека 3 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 20 797 ₽	до3 млн ₽	от 10%от 500 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Ипотека для семей с детьми 4,5 % Квартира ежемес. платежот 23 724 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Ипотека с господдержкой 5 % Квартира ежемес. платежот 24 748 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Своя квартира 6,7 % Квартира или таунхаус Апартаменты ежемес. платежот 28 402 ₽	до15 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Ипотека на новостройки от 0,1 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 15 782 ₽	от300 тыс. ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотечное жилищное кредитование в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн.  ₽
• 7,90 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,65 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,30 % до 3 млн. ₽
• 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,05 % до 3 млн. ₽
• 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,40 % до 3 млн. ₽
• 8,20 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,15 % до 3 млн. ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 7,90 % до 3 млн.  ₽
• 7,75 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,65 % до 3 млн. ₽
• 7,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,20 % до 3 млн. ₽
• 8,05 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,95 % до 3 млн. ₽
• 7,80 % от 3 млн. ₽

7 лучших кредиторов на строительство в 2021 году

Часто задаваемые вопросы

Что такое ссуда на строительство?

Строительная ссуда — это краткосрочная ссуда, обычно сроком на 12 месяцев, которую застройщик или покупатель жилья использует для финансирования строительства нового дома. У разных кредиторов разные кредиты на строительство. Например, есть ссуды для строителей, ссуды для покупателей жилья, ссуды только на период строительства и комбинированные ссуды, иногда называемые ссудами с единовременным погашением, которые включают финансирование покупки земли, строительства дома и постоянной ипотеки в единый процесс утверждения.

Можно ли получить ссуду на строительство со скидкой 10%?

Да, вы можете получить ссуду на строительство со скидкой 10%, но это зависит от кредитора и программы, которую он использует. Традиционно финансируемые строительные ссуды требуют 20% первоначального взноса, но существуют программы государственных агентств, которые кредиторы могут использовать для более низких первоначальных платежей. Кредиторы, предлагающие ссуды VA и USDA, могут предоставить заемщикам скидку 0%. Для кредитов FHA ваш первоначальный взнос может составлять всего 3,5%. Если кредитор использует ссуду Fannie Mae, ваш первоначальный взнос может составлять всего 5%.

Какие процентные ставки по строительному кредиту?

Диапазоны процентных ставок будут различаться в зависимости от того, есть ли у вас строительный заем для финансирования только периода строительства или у вас есть комбинированный одноразовый заем, сочетающий строительство и постоянную ипотеку. Ссуда ​​только на строительство считается немного более рискованной. Ставки по ним находятся в диапазоне от 5% до 10% и, как правило, как минимум на 5% выше, чем традиционные постоянные ставки по ипотеке для покупки существующего дома.

Комбинированные ссуды на строительство с единовременным закрытием немного ближе к более низким ставкам по ссудам на постоянное финансирование, поскольку они рассчитаны на гораздо более длительный срок, например 30 лет. Ваша кредитная история, а иногда и размер вашего первоначального взноса, будут влиять на процентную ставку по строительной ссуде.

Как получить ссуду на строительство

Кредитор будет рассматривать гораздо больше, чем просто ваш кредитный рейтинг и сумму первоначального взноса, прежде чем он одобрит ваш строительный ссуду. Вам нужно будет подготовить архитектурные планы и чертежи, сертификаты строителя, а также подробный бюджет и график строительства. Кредитор также захочет видеть соответствие строительным нормам и графику периодических проверок, чтобы разрешить поэтапное высвобождение средств ссуды на строительство.

Большинство кредиторов захотят получить от заемщика кредитный рейтинг выше 700 баллов для традиционного финансирования, но при использовании специальных программ минимальный рейтинг может составлять менее 600 баллов. Ваш первоначальный взнос должен быть не менее 20%, если вы не имеете права на участие в одной из кредитных программ государственного учреждения.Ваш доход, и особенно отношение вашего долга к доходу, также будут иметь значение.

Как мы выбирали лучших кредиторов на строительство

Мы рассмотрели 24 строительных кредитора, прежде чем выбрать семь лучших. Чтобы называться одними из лучших, мы хотели, чтобы кредиторы имели широкий географический охват, чтобы наш выбор мог использоваться большинством наших читателей.

Мы искали кредиторов, имеющих опыт работы с несколькими программами ссуд на строительство, чтобы вы могли найти несколько вариантов, не тратя драгоценное время на собеседование со многими фирмами.Мы выбрали компании, нижняя граница диапазона процентных ставок которых была ближе всего к традиционному постоянному финансированию, потому что это самые низкие доступные ставки.

Наконец, мы отдали предпочтение кредиторам с более низкими требованиями к первоначальному взносу и более низким минимумом кредитного рейтинга, чтобы увеличить ваши шансы на получение конкурентоспособной строительной ссуды.

FHA Строительные ссуды | Требования и процесс 2021

Можно ли построить дом с помощью кредита FHA?

Хорошие новости: вы можете взять разовую ссуду, чтобы купить участок земли, построить дом с нуля и профинансировать постоянную ипотеку этого готового дома.

И вы можете сделать это без идеального кредита или большого первоначального взноса.

Эта ипотека «три в одном» называется «ссудой FHA от строительства до постоянного проживания». Она экономит время, нервы и расходы, финансируя весь процесс строительства дома с помощью одного кредитного продукта.

Однако найти эти ссуды бывает непросто. И требования строже, чем к традиционным кредитам FHA. Итак, вы должны знать, чего ожидать, прежде чем подавать заявку.

Проверьте право на получение строительного кредита (16 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Что такое строительный кредит FHA?

Хотите построить новый дом с нуля и упростить процесс финансирования? Взгляните на ссуду FHA на строительство, также называемую ссудой FHA на постоянное строительство.

Этот вариант ссуды включает финансирование покупки земли, строительства дома и постоянной ипотечной ссуды для завершенного дома — и все это в виде единовременной ссуды на закрытие.

Вместо получения трех отдельных ссуд на покупку земли, строительство дома и ипотеку — что потребовало бы отдельных документов и заключительных расходов — ссуда на строительство FHA упрощает дело, объединяя все это в одном процессе андеррайтинга.

Эти ссуды также поддерживаются правительством Федеральной жилищной администрации.

Плюсы и минусы кредита FHA на новое строительство

«Этот заем предназначен для борьбы с более дорогостоящей и обременительной традиционной программой строительных займов», — говорит Брэндон Мушлин из BuildBuyRefi.com.

«В противном случае вам пришлось бы иметь дело с несколькими займами, несколькими андеррайтерами от разных банков и андеррайтеров, множественными оценками, множественными комиссиями и множественными возможными изменениями экономических условий, которые могут повлиять на процентные ставки в результатах, желаемых для достижения конечного результата», Мушлин объясняет.

Тем не менее, кредиторов, предлагающих FHA ссуды на новое строительство, нелегко найти — и, возможно, трудно будет квалифицироваться.

Стандарты

не так снисходительны, как для традиционной ссуды FHA. Например, вам нужен более высокий кредитный рейтинг. К тому же требуется гораздо больше бумажной волокиты и бюрократии, поэтому процесс займёт больше времени, чем традиционная ипотека.

Вам нужно будет решить, подходит ли этот заем для ваших нужд, исходя из вашего графика, бюджета, кредитного рейтинга и других критериев.

Проверьте варианты вашего строительного кредита (16 июля 2021 г.)

Как работает единовременная ссуда на закрытие строительства FHA

А. Донахью Бейкер, соучредитель и президент Money Avenue, говорит, что получение ссуды FHA на постоянное строительство в основном включает четыре этапа.

«Во-первых, вы получите квалификацию утвержденного кредитора. Затем ваш застройщик и генеральный подрядчик получают право на получение кредита. Затем ваши планы домашнего дизайна получают право на получение ссуды. Наконец, вы закрываете ссуду и начинаете строительство дома своей мечты », — говорит он.

1. Найдите землю, на которой вы построите

Когда дело доходит до покупки земли, у вас есть варианты.

Это может быть уже имеющаяся у вас пустая земля, которая окупается; земля с существующей ссудой от банка или частного лица с выплатой остатка при закрытии; или земля, которую вы хотите разместить по контракту, с погашением при закрытии.

«Земля не должна требовать сноса собственности или иметь на ней несколько участков», — предупреждает Ричи Дункан, старший кредитный специалист Nationwide Home Loans Group.

2. Получите предварительную квалификацию для получения финансирования

Прежде чем вы сможете окончательно сформулировать свой бюджет и планы строительства, вам необходимо пройти предварительную квалификацию у кредитора. Процесс предварительной квалификации определит, на какую сумму вы имеете право и каковы лимиты заимствования вашего кредитора.

«Если вы еще не выбрали землю и застройщика, ваша предварительная квалификация может истечь, а рыночные условия, такие как повышение процентных ставок, могут значительно уменьшить сумму, которую вы можете взять в долг», — отмечает Дункан.

Итак, вы можете выбрать подрядчика еще до того, как вы начнете процесс ипотеки.

Но поймите, что вы не узнаете, сколько вам разрешено брать в долг — и даже если вы соответствуете требованиям, — пока не поговорите с кредитором, одобренным FHA для получения строительного кредита.

3. Нанять строителя и составить чертежи

Вы можете начать процесс, еще не выбрав строителя. Но выбранный вами строитель должен быть готов работать по программе строительного кредита FHA («не каждый строитель будет», — говорит Мушлин).

Если возможно, вам следует выбрать строителя, который работал с программой строительства FHA раньше, так как это может помочь процессу пройти гладко и избежать серьезных проблем.

4. Завершите процесс получения кредита и начните строительство.

После того, как договор на землю и застройщик согласован, можно заказать оценку для определения прогнозируемой стоимости недвижимости на основе завершенного дома.

«В течение этого времени будет проведена оценка вашего кредита, а также будут подписаны и утверждены ваши контракты на землю и застройку.Ваш кредитор также подтвердит наличие страховки домовладельцев, установит ваше право собственности и рассчитает все окончательные цифры для андеррайтинга », — говорит Дункан.

«Когда андеррайтеры подписывают договор, строительная бригада подписывает договор, документы оформляются, и вы приступаете к закрытию».

После закрытия ссуды можно начинать строительство.

Средства ссуды будут храниться на счете условного депонирования, и вашему подрядчику будут выплачиваться частями по завершении каждого этапа строительства.

Требования FHA по кредиту на строительство

Несколько правил применяются к ссудам FHA на постоянное строительство, включая требования к заемщику, собственности и подрядчику.

Право заемщика:

• Первоначальный взнос не менее 3,5%. Это минимум для финансирования FHA.
• Кредитный рейтинг 640 или выше. Технически, чтобы пройти квалификацию FHA, вам понадобится всего 580 баллов FICO. Однако Мушлин говорит, что, по его опыту, для строительной программы FHA обычно требуется более высокий кредитный рейтинг, по крайней мере, 640.
• Чистая кредитная история. Вы не должны быть банкротами в течение последних двух лет
• Отношение долга к доходу (DTI) ниже 43%. Это означает, что ваши ежемесячные долги, включая будущие выплаты по ипотеке, не составляют более 43% вашего ежемесячного дохода до налогообложения.
• Вам нужно будет подтвердить двухлетний стаж работы и доход. Для заемщиков W-2 это означает последние 60 дней квитанций о заработной плате, последние два года W-2 и ваши последние две годовые налоговые декларации. Самостоятельно занятые заемщики должны будут предоставить полные налоговые декларации физических лиц и предприятий за последние два года, а также все задействованные налоговые таблицы

Кроме того, все заемщики FHA обязаны платить взносы по ипотечному страхованию (MIP), что защищает кредитора. в случае обращения взыскания.

FHA MIP имеет авансовую стоимость, равную 1,75% от суммы ссуды (которая может быть включена в ипотеку), а также ежегодную плату, обычно равную 0,85% от суммы ссуды, которая выплачивается ежемесячно.

MIP обычно требуется на весь срок действия кредита. Однако домовладельцы часто могут рефинансировать, чтобы отменить ипотечное страхование и снизить свои ежемесячные платежи, как только у них будет 20% собственного капитала.

Требования к имуществу:

• Ссуда ​​должна соответствовать лимитам ссуды FHA. Общая сумма вашей ссуды не может превышать максимальный размер ссуды в вашем округе; в 2021 году в большинстве округов будет максимальный лимит заимствования в размере 356 362 долларов США
• Недвижимость должна соответствовать критериям. Типы домов, которые могут быть построены, включают дома на одну семью, квартиры кондоминиумов в утвержденных проектах или юридических стадиях, а также дома промышленного производства. Дом должен быть занятым владельцем в качестве вашего основного места жительства. Кроме того, собственность должна быть расположена на территории, одобренной FHA.
• Собственность должна быть проверена. «Существует требование, чтобы проверки проводились сертифицированными ICC инспекторами или третьей стороной, которая является зарегистрированным архитектором или инженером-строителем», — говорит Дж. Кейт Бейкер, заведующий учебной программой по ипотечным банковским и финансовым услугам в Далласском колледже

Требования подрядчика

Наконец, FHA должно одобрить выбранных вами подрядчиков, которые должны иметь необходимые лицензии, страхование ответственности и минимум два года опыта строительства домов.

Вы также должны получить от строителя гарантию на новую конструкцию.

Любые оставшиеся после завершения строительства средства должны быть зачислены непосредственно на погашение основной суммы кредита — вы не можете оставить их в качестве возврата денежных средств.

FHA Строительные кредиторы

Предупреждаем: нелегко найти постоянные ссуды FHA или кредиторов, предлагающих такие ссуды.

«Найти кредитора, который будет обрабатывать эти ссуды быстро, эффективно и укомплектован полной командой, — еще реже», — говорит Мушлин.

К счастью, вы можете посетить веб-сайт Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD) для поиска кредиторов FHA, хотя не все кредиторы FHA предлагают ссуды на строительство FHA.

Итог: если вы хотите получить ссуду FHA на строительство, вам нужно набраться терпения и быть готовым подыскать подходящую ипотечную компанию.

Это может сделать процесс более сложным, чем получение традиционной ссуды на строительство, но для тех, кто вложился в работу, есть реальные преимущества.

Процентные ставки по строительному кредиту FHA

Ожидайте, что процентная ставка, которую вы заплатите по ссуде FHA на постоянное строительство, будет выше, чем по другим типам ссуд.«Обычно заемщики часто видят, что ставки на 2–4% выше [текущих ставок по ипотечным кредитам]», — говорит Дункан.

Для сравнения, ставка по обычной строительной ссуде может быть примерно на 1% выше рыночной.

Джули Арагон, генеральный директор и основатель группы кредитования Julie Aragon, говорит, что кредиторы обычно рассматривают эти ссуды как больший риск, потому что дома, который обычно служит залогом, еще не существует.

«Процентные ставки по этим кредитам FHA также могут колебаться в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов», — говорит она.

Строительный кредит FHA по сравнению с ссудой FHA 203 тыс.

Легко спутать ссуду FHA от строительства до постоянной с другим типом продукта FHA: ссудой FHA 203k на реабилитацию. Но это очень разные виды ипотеки.

Строительный кредит FHA предназначен для строительства домов с нуля. Ипотека 203k предназначена для покупки и ремонта существующего дома с ремонтом .

Подобно строительному ссуде FHA, реабилитационная ссуда FHA 203 (k) обеспечивается федеральным правительством; и он объединяет ваши расходы на покупку дома и реабилитацию в одну ссуду.

Вы можете использовать стандартный 203k для выполнения серьезных структурных работ, включая преобразование односемейного дома в многоквартирный дом (или наоборот). Но вы не можете использовать его для покупки земли и постройки нового дома с нуля.

Тем не менее, у программы 203k есть свои преимущества. Например, ссуды FHA на ремонт 203 тыс. Встречаются гораздо чаще, чем ссуды FHA на постоянное строительство. Вам будет легче найти кредитора и низкую ставку.

Кроме того, ссуда в размере 203 000 может быть ипотечной с фиксированной или регулируемой ставкой, ваш первоначальный взнос может составлять всего 3.5%, и вам, как правило, требуется только 620 баллов, чтобы получить квалификацию.

Проверьте свое право на получение кредита FHA 203k (16 июля 2021 г.)

Альтернативы строительному кредиту

Если вы не можете найти кредитора на строительство FHA или не подходите для этой программы, не отчаивайтесь. Вы можете воспользоваться и другими вариантами ссуды.

«Заемщики могут рассмотреть возможность получения большой ссуды на покупку земли, а также традиционной ссуды на строительство для покрытия расходов на строительство, а затем и традиционной ипотечной ссуды для оплаты постоянного дома с отделкой.Но у вас не будет преимуществ ни одной оценки или закрытия », — говорит А. Донахью Бейкер.

Ветераны и действующие военнослужащие могут вместо этого выбрать ссуду на строительство VA, которая очень похожа на программу FHA. Однако есть и большие преимущества: Департамент по делам ветеранов не требует первоначального взноса, и нет ежемесячной страховки по ипотеке для выплаты.

В качестве альтернативы, если вы выберете для строительства сельскую местность, одобренную Министерством сельского хозяйства США, вы можете претендовать на получение постоянной ссуды Министерства сельского хозяйства США на строительство.USDA не требует первоначального взноса и позволяет объединить покупку участка, затраты на строительство и постоянную ипотечную ссуду в один кредитный продукт.

Правильный тип строительной ссуды для вас будет зависеть от вашего местоположения, кредитного рейтинга, первоначального взноса и целей строительства дома.

Ставки, требования и суммы займа могут сильно различаться в зависимости от программы строительного займа. Поэтому обязательно сравните варианты и найдите лучший вариант финансирования для своего нового дома.

Подтвердите новую ставку (16 июля 2021 г.)

Лучшие кредиторы на строительство в 2021 году

Часто задаваемые вопросы

Что такое ссуда на строительство?

Строительный ссуда — это тип краткосрочной ссуды, которую заемщик или строитель использует для финансирования этапа строительства нового дома.Обычно его можно использовать только в основном доме, а в некоторых случаях и в загородном доме. Строительный кредит обычно нельзя использовать на недвижимость, в которой вы не собираетесь жить, если только это не коммерческий кредит.

Строительные ссуды обычно выдаются на один год, а затем переходят в обычную долгосрочную ссуду. Для разных заемщиков существуют разные типы программ строительных кредитов. Популярным типом строительной ссуды является однократная ссуда, которая объединяет строительную ссуду и постоянную ссуду в одну ипотеку, чтобы сэкономить деньги на затратах на закрытие.

Кому следует получить ссуду на строительство?

Вам следует получить ссуду на строительство, если вы строитель или заемщик, которому необходимо профинансировать часть дома, который вы строите. Вы также можете получить ссуду на строительство, если ремонтируете свой нынешний дом, планируете построить новый дом самостоятельно или нанимаете строителя для строительства нового дома на приобретаемом участке земли.

Как правило, получение строительной ссуды не является хорошей идеей, если вы ремонтируете существующее имущество.Ссуда ​​под залог жилого фонда или кредитная линия обычно являются более доступной альтернативой. Вы не хотите получать ссуду на строительство, если у вас нет гибкости в вашем бюджете, потому что вполне вероятно, что строительство может занять больше времени, чем ожидалось. Кроме того, расходы могут увеличиваться в зависимости от внешних факторов, таких как погода и доступность материалов и принадлежностей.

Сколько стоят ссуды на строительство?

Стоимость ссуды на строительство варьируется в зависимости от размера ссуды, местоположения собственности, типа ссуды, типа кредитора и квалификации заемщика.Не существует универсальной ссуды на строительство. Однако общие требования к строительному кредиту включают:

• Минимальная ссуда: 75 тыс. Долларов или выше, в зависимости от кредитора
• Минимальная оценка FICO: 620 для большинства кредиторов
• Минимальный первоначальный взнос: Нормандия 5% для займов, обеспеченных государством, и обычно 10–25% для займов, обеспеченных государством
• Вы должны владеть участком или покупать его в рамках ссуды

Имейте в виду, что вы можете платить на 1% или более выше основной процентной ставки, и вам нужно будет оплатить заключительные расходы, которые варьируются в зависимости от штата и в среднем составляют около 6% от стоимости дома.Если вы еще не владеете землей, вам также необходимо учесть стоимость земли в своем бюджете. Обычно это можно вложить в ссуду.

Когда начинается погашение ссуды на строительство?

Как правило, кредиторы требуют, чтобы вы ежемесячно выплачивали только проценты на этапе строительства, а затем основная сумма была выплачена после завершения строительства. Однако по ссудам, обеспеченным государством, обычно не требуется никаких платежей до завершения строительства.После этого вы будете вносить ежемесячные платежи в течение всего срока кредита, как если бы вы производили стандартную ипотеку или другие ссуды.

Чем ссуды на строительство отличаются от ссуд на улучшение ситуации?

Строительные ссуды — это ссуды, которые вы получаете для строительства нового дома или проекта недвижимости, тогда как ссуды на улучшение — это ссуды, которые вы получаете для ремонта, улучшения или ремонта уже имеющейся у вас собственности.

Поскольку кредиторы обычно считают ссуды на строительство более рискованными, чем ссуды на улучшение, потому что еще нет структуры; заемщик может решить уйти, а строительство может быть отложено или превысит бюджет.В результате требования для получения ссуды на строительство более строгие, чем для ссуды на улучшение. Вы также можете использовать личную ссуду, ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию на улучшение дома для улучшения и нового строительства. Однако, поскольку эти ссуды представляют собой обеспеченные ссуды и, как правило, более дорогие, они обычно не рекомендуются для нового строительства.

Как мы выбирали лучших кредиторов на строительство

Прежде чем выбрать семерку лучших, мы рассмотрели более десятка кредиторов на строительство.Наш лучший выбор был основан на типах кредитных программ, которые они предлагают, их первоначальном взносе и минимальных требованиях к ссуде, а также их процентных ставках. Мы дополнительно оценили лучших кредиторов, предоставляющих строительные ссуды, на основе отзывов их компаний и оценок третьих сторон.

Наши основные претенденты имели конкурентоспособные процентные ставки, были доступны множеству заемщиков, предлагали несколько типов кредитных программ и имели в основном положительные отзывы.

Стоимость строительства

стремительно растет — стоит ли строить дом? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

По данным Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD) и Бюро переписи населения США,

новых домов в прошлом месяце упали на 9,5% в апреле по сравнению с предыдущим месяцем. Это происходит из-за того, что предложение домов на продажу продолжает отставать, а стоимость материалов для строительства дома остается на рекордно высоком уровне.

Запасы жилья в феврале и марте оставались в пределах двухмесячного диапазона предложения, что значительно ниже шестимесячного контрольного показателя, необходимого для сбалансированного рынка жилья.Но засуха из-за доступности жилья не остановила покупательский спрос, который приводит к росту цен на жилье и создает несостоятельный рынок для потенциальных покупателей жилья по всей стране.

Другими словами, замедление темпов строительства — последнее, что нужно сегодняшнему рынку жилья.

«Мы по-прежнему наблюдаем тенденцию к повышению цен на жилье из-за недостаточного количества жилищного фонда по всей территории нашего присутствия и в стране», — говорит Шерри Калкут, президент BOK Financial Mortgage. «С ростом цен на жилье и постепенным повышением процентных ставок по ипотечным кредитам с исторических минимумов 2020 года мы наблюдаем влияние на доступность жилья.Однако покупатели по-прежнему очень активны на наших рынках, у нас просто не хватает запасов ».

Строители и покупатели сталкиваются с более высокими ценами из-за затрат на строительство

Для строителей это означает переоценку методов ведения бизнеса, чтобы их прибыль не снижалась из-за огромных цен на материалы. А для покупателей жилья это означает, что хороший агент по недвижимости рассмотрит ваш контракт — в противном случае вы можете столкнуться с огромными и непредвиденными расходами из-за роста цен на пиломатериалы, медь, гипсокартон и другие материалы.

В некоторых случаях это означает, что вы можете заранее оплатить часть строительных затрат как покупатель жилья.

Когда Брайан Уолш, старший менеджер по финансовому планированию в SoFi, внес залог для строительства нового дома прошлой осенью (который будет готов в июле), он смог зафиксировать общую стоимость строительства. С тех пор цены на пиломатериалы выросли более чем вдвое, но Уолш не несет ответственности за разницу в цене. Вместо этого застройщик должен покрыть эту потерю прибыли.

«Недавно мы думали о модернизации, но когда производитель назвал цену, которая была настолько высока, мы решили не делать этого», — говорит Уолш.«Я посмотрел, во сколько нам обошлось бы это обновление, если бы оно было в первоначальном контракте и было бы примерно на 20% меньше».

Многие строители снижают риск роста затрат на материалы, добавляя в свои контракты непредвиденные расходы на строительство в связи с повышением цен. Покупатели, которые соглашаются с условиями, включающими повышение цен, в будущем могут столкнуться с большими расходами, чем они планировали.

И есть люди, такие как Микил Солиман, генеральный директор New Jersey General Contractors and Builders, которые даже не принимают новых клиентов, пока цены на материалы остаются на таком высоком уровне.

«Пиломатериалы — это безумие, я не продам дом, пока он не будет построен», — говорит Солиман. «Когда вы начинаете говорить людям, что стоимость их строительства вырастет из-за роста цен на пиломатериалы, они начинают задавать вопросы и беспокоиться. Это того не стоит. Сейчас мы просто строим новые дома, и цена — это цена, когда это будет сделано ».

Астрономические цены на пиломатериалы препятствуют строительству

Цены на пиломатериалы резко выросли в начале года, а затем резко выросли к маю, в результате чего стоимость строительства резко возросла.Фьючерсы на пиломатериалы — тип контрактов, позволяющих людям покупать или продавать товары по определенной цене в установленный срок — в конце января колебались в районе 700 долларов за тысячу доско-футов. К маю он вырос примерно вдвое до 1400 долларов. В среду фьючерсы на пиломатериалы закрылись на отметке 1327 долларов, что примерно на 20% ниже самого высокого уровня закрытия в 1670,50 долларов за последние две недели.

После рекордного пика 7 мая цены медленно падали. Но можно только догадываться, является ли недавнее падение показателем тенденции к снижению, говорит Эндрю Гудман, генеральный директор Sherwood Lumber на Лонг-Айленде.

«За последние шесть дней произошел значительный поворот событий с фьючерсами на пиломатериалы. Он упал на 20% с рекордных максимумов, и никто не знает, насколько еще упадет », — говорит Гудман. «В результате исторического роста цен осталось много обесценивания. Это вопрос времени.»

Сколько времени потребуется лесной промышленности, чтобы догнать спрос за счет увеличения предложения и даже добавления лесопильных заводов, что поможет снизить стоимость пиломатериалов, остается только догадываться. Эксперты не ожидают значительного падения цен на пиломатериалы в ближайшее время, поскольку лихорадочный спрос, вероятно, сохранится и в следующем году.

«Что касается строительных материалов, будь то строительный пиломатериал, бытовая техника или гипсокартон, проблемы со стороны предложения должны сохраниться до 2022 года, и спрос также останется высоким», — говорит Роберт Дитц, главный экономист Национальной ассоциации строителей жилья.

Стоит ли строить дом, несмотря на рост затрат?

Для разочарованных покупателей жилья, которые борются с отсутствием вариантов домов на продажу, строительство дома может показаться лучшим вариантом. Так было с Брайаном Уолшем и его семьей, которые хотели жить в определенном школьном районе в Гранд-Рапидс, штат Мичиган.Уолш говорит, что возможности были настолько ограничены, что было просто иметь смысл строить.

Хотя он говорит, что это решение было в конечном итоге лучшим для их семьи, были некоторые недостатки, такие как необходимость платить по существу за два домохозяйства одновременно. Именно здесь в игру вступил его опыт финансового планирования. Уолш был непреклонен в том, что они не пойдут за рамки бюджета, несмотря на искушение добавить здесь и сям апгрейд за 100 долларов, что может быстро окупиться.

«Когда вы занимаетесь новым строительством, вы не можете просто выполнять все, что указано в вашем списке желаний», — говорит Уолш.«У нас был конкретный бюджет, и я не хотел выходить за его рамки, поэтому мы собираемся сделать некоторые вещи сами».

Что касается того, стоит ли людям ждать, пока не упадет стоимость материалов, то большинство экспертов говорят, что это личное решение, основанное на ряде факторов, включая ваш бюджет и то, как долго вы планируете оставаться в доме.

Положительным моментом текущего рынка является чрезвычайно низкие процентные ставки, которые могут помочь компенсировать стоимость строительства. Но может быть глупо пытаться отследить рынок в надежде поймать и низкие расценки, и низкие затраты на строительство.

Опасность ожидания падения цен в сторонке заключается в том, что вы слишком долго ждете и в конечном итоге платите более высокие процентные ставки и более высокие затраты на строительство. Никто не может точно предсказать, что может случиться через год или два. Может произойти всплеск новых домов, выходящих на рынок, поскольку программа терпимости подходит к концу и покупатели будут вынуждены продавать, или всплеск может никогда не произойти в ближайшем будущем.

Вместо этого осмотрительные покупатели должны учитывать свой бюджет и планируют ли они оставаться в доме достаточно долго, чтобы накопить капитал и получить прибыль при перепродаже.В зависимости от стоимости дома на это может уйти от пяти до семи лет.

Наконец, поработайте с опытным агентом по недвижимости и кредитором, который поможет вам в этом процессе. Строительство нового дома требует дополнительных денежных резервов и тщательного планирования. Например: купите ли вы существующую застройку, в которой есть инженерные сети? Или вы купите землю за пределами установленного района (что может создать целый ряд других решений и потенциальных проблем)?

Подобные проблемы лучше всего решать с помощью опытного эксперта по недвижимости.

Сколько стоит построить дом в 2021 году?

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Найти идеальный дом может быть сложно, особенно при ограниченном инвентаре. Если дома на вашем участке слишком большие, маленькие или не совсем подходящие, вы можете подумать о строительстве дома с нуля.

Хотя потребуется больше работы, это может быть более дешевый вариант, который позволит вам настроить свой дом.

Вот что нужно знать о затратах на строительство дома:

Какая средняя стоимость строительства дома?

По данным HomeAdvisor,

покупателей жилья тратят в среднем 297 139 долларов на строительство дома на одну семью. Но материалы, которые вы используете, затраты на рабочую силу в вашем районе и выбор индивидуальной настройки будут влиять на вашу окончательную цену.

Большинство домовладельцев тратят от 153 570 до 477 534 долларов на строительство нового дома на одну семью, или от 100 до 200 долларов за квадратный фут.

Дешевле построить или купить дом?

В зависимости от размера вашего дома и необходимых настроек, строительство нового дома может оказаться дешевле. Вот как выглядят средние показатели по стране по состоянию на апрель 2021 года, когда речь идет о строительстве и покупке дома:

• Строительство дома: 297 139 долларов США
• Покупка дома: $ 435 5001 ¹

Вам нужно будет сравнить стоимость покупки дома в вашем районе со стоимостью строительства дома, который вам нужен.

Если вы решите купить дом, вам также нужно будет поискать хорошую ставку по ипотеке. Credible позволяет вам легко сравнивать ставки по ипотечным кредитам от наших кредиторов-партнеров, не покидая нашу платформу.

Credible упрощает получение ипотеки

• Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение, без ущерба для вашего кредита.
• Мы сохраняем конфиденциальность ваших данных: Сравните ставки от нескольких кредиторов, при этом ваши данные не будут продаваться или рассылаться спамом.
• Современный подход к ипотеке: Завершите оформление ипотеки онлайн с помощью банковских интеграции и автоматических обновлений. Поговорите с кредитным специалистом, только если хотите.

Найти цены сейчас

Факторы затрат на строительство дома

Стоимость строительства нового дома варьируется в зависимости от ряда факторов. Если вы думаете о выборе этого маршрута, примите во внимание следующие факторы. В таблицах ниже используются данные, полученные от HomeAdvisor.

Квадратный метр

Размер вашего нового дома сильно повлияет на стоимость.Как правило, строительство большего дома обходится дороже, потому что вы используете больше материалов. По данным HomeAdvisor, большинство новых домов в 2019 году имели площадь от 2500 до 2700 квадратных футов.

Вот сколько вы могли бы заплатить, чтобы построить дом из расчета квадратных метров:

Подробнее: Как купить дом в новостройке

Расположение

Местоположение влияет на стоимость строительства несколькими способами.Строительство одного и того же дома в одном штате может стоить в два раза дороже, чем в другом, из-за различий в стоимости рабочей силы, материалов, нормативных требований и требований к разрешениям.

Кроме того, фактическое местоположение дома — с его уникальными размерами, формой, почвой и климатом — также повлияет на стоимость. Например, крутые склоны или плохая почва обычно требуют дополнительных инженерных и фундаментных работ.

Вот несколько примеров того, как стоимость дома варьируется от города к городу:

Трудовые отношения

Расходы на оплату труда составляют около 40% бюджета жилищного строительства. Эти затраты на рабочую силу варьируются в зависимости от региона, размера и сложности дома, а также покупательной способности вашего генерального подрядчика. Большие дома, требующие большей настройки, стоят дороже, чем дома меньшего размера, построенные из сборных элементов.

Некоторые из профессионалов, которых вы можете нанять, включают:

Материалы

Материалы, используемые для строительства вашего дома, могут занять около 50% вашего общего бюджета.Но на стоимость сильно влияет качество выбранного вами материала. Когда вы находитесь на стадии планирования, вы можете работать со строителем, чтобы выбрать материалы, которые соответствуют вашему бюджету. Они дадут вам оценку на основе вашего дизайна.

Вот разбивка стоимости некоторых основных материалов, которые нужно будет купить вашему строителю:

Особенности

Если вы хотите построить роскошный или нестандартный дом, цена за квадратный фут увеличивается до 200–500 долларов за квадратный фут.Но вы можете добавить одну или две специальные функции, такие как бассейн, полы с подогревом, высокие потолки или подвал, чтобы лучше соответствовать вашему бюджету.

Подобные удобства могут помочь вам получить удовольствие от вашего нового дома, но они соответственно увеличат ваш бюджет. Вот ценник на несколько популярных функций:

Узнать: Как купить дом: пошаговое руководство

Распределение затрат на жилищное строительство

Стоимость строительства дома варьируется в зависимости от того, где вы строите, размера дома, используемых материалов и других факторов, но следующая разбивка затрат должна дать вам представление о ценовых диапазонах, которые вы можете ожидать:

Покупка и расчистка земли: от 4500 до 155000 долларов

Прежде чем строить дом, нужно купить участок земли.По данным Национальной ассоциации домостроителей (NAHB), средний размер участка составляет около 22 100 квадратных футов или около полуакра.

В зависимости от выбранного размера и наличия коммуникаций и канализации, стоимость участка земли может составлять от 3000 до 150 000 долларов, хотя в районах с более высокой стоимостью может быть намного больше. Затем наем людей для расчистки вашей земли для подготовки к строительству стоит от 1500 до 5000 долларов.

Оплата поэтажных планов: от 2000 до 8000 долларов

После того, как вы купили землю, вам нужно будет нанять профессионалов для составления поэтажных планов дома.Вы можете заплатить от 2000 до 8000 долларов за планы, которые вы передадите своему строителю. Они будут использовать планы, чтобы дать вам оценку «затрат на строительство».

Продолжайте читать: Лучшее время для покупки дома

Получение разрешений на строительство: от 400 до 2250 долларов

Разрешение на строительство — это документ, в котором говорится, что вы получили разрешение от местного правительства на начало процесса строительства дома. Как только строительство будет завершено, оно будет проверено, прежде чем разрешение будет одобрено и закрыто.

Закладка фундамента: от 16 600 до 72 000 долларов

Закладка фундамента включает рытье места для фундамента, подготовку земли, заливку бетона и ее правильное схватывание. Вам также может потребоваться дополнительное озеленение, чтобы устранить любые потенциальные проблемы с фундаментом.

Этот важнейший этап стоит от 16 600 до 72 000 долларов, в зависимости от местоположения, размера дома и типа выбранного вами фундамента.

Обрамление дома: от 16 600 до 95 000 долларов

После закладки фундамента ваш строитель создает каркас, который похож на каркас дома.Тип рамы, который вы выберете, сильно повлияет на цену, которая составляет от 16 600 до 95 000 долларов.

Изготовитель позаботится о:

• Общий каркас дома
• Фермы и общие слесарные работы
• Устройство обшивки и черного пола
• Установка окон и дверей

Внутренняя отделка: от 42000 до 167000 долларов

Внутренняя отделка по сути превращает вашу структуру в дом. Сюда входят такие вещи, как изоляция, стены, пол, межкомнатные двери, приспособления, шкафы и столешницы.Строитель также покрасит стены и подключит крупную бытовую технику.

Установка основных систем: от 17 000 до 72 000 долларов

Основные системы состоят из вашей сантехники и систем отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха. После установки ваш строитель подключит эти системы к местным коммуникациям. Ожидайте, что это будет стоить от 17 000 до 72 000 долларов в зависимости от размера дома, типа устанавливаемых систем и качества материалов.

Когда рассматривать строительство дома

Хотя строительство дома может быть дорогостоящим, возможность настроить пространство делает затраты окупаемыми для некоторых покупателей.Если вы думаете о строительстве дома, обратите внимание на эти плюсы и минусы:

¹ Бюро переписи населения США и Министерство жилищного строительства и городского развития США

Об авторе

Ким Портер

Ким Портер — эксперт в области кредитов, ипотеки, студенческих ссуд и управления долгом. Она была показана в U.S. News & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Credit Karma и другие.

Читать далее

Главная »Все» Ипотека » Сколько стоит построить дом в 2021 году?

Ипотека для оплаты ремонта дома

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Работа из дома или проживание на работе?

Поскольку офисы остаются виртуальными, а классы — онлайн, все больше и больше американцев используют свои дома в качестве центра повышения производительности. Согласно исследованию Стэнфордского университета, 42% американцев выполняют свою работу удаленно — некоторые впервые.

Проведение так много времени дома заставляет многих людей пересмотреть, как выглядят места, в которых они живут, и что они могут сделать, чтобы улучшить то, что находится в помещении. Исследование, проведенное в 2020 году сайтом по недвижимости Trulia, показало, что 90% американцев запланировали ремонт дома в этом году, причем каждый пятый готов потратить до 10 000 долларов и более.

Ремонт открытых пространств также является главной задачей для многих домовладельцев, по словам агентов по недвижимости, которые говорят, что заказы на домоседство заставляют людей чувствовать себя в ловушке внутри дома.

Но прежде чем делать покупки для расценок или загружать электроинструменты, домовладельцы должны иметь план оплаты этих улучшений дома и управления любыми излишками из-за непредвиденных обстоятельств. Хорошая новость заключается в том, что домовладельцы могут финансировать модернизацию разными способами: от использования конкретных ссуд на строительство для ремонта дома до использования капитала, который они уже имеют в своем доме.

Ваш первый вопрос: стоит ли это того?

Что такое ссуда на ремонт дома

Ссуда ​​на ремонт дома — это ссуда, используемая для улучшения, реконструкции или ремонта дома. Этот вид ссуды может быть обеспечен самим домом и даже может быть ссудой на покупку и реабилитацию. Вы также можете взять ссуду на ремонт дома после того, как вы уже переехали, в форме ссуды под залог жилья или рефинансирования с выплатой наличных средств.

Существует также доступное финансирование, не обеспеченное недвижимостью, которую вы модернизируете.Необеспеченные ссуды или кредитные линии, которые вы можете использовать для реконструкции своего дома, например, личный заем или личную кредитную линию.

Когда следует рассматривать ссуду на ремонт дома?

Ремонт дома обычно обходится недешево, и даже небольшой проект может выйти за рамки бюджета.

Некоторые улучшения необходимы, в то время как другие относятся к категории вещей, которые приятно иметь, но не являются необходимыми. Например, может немедленно потребоваться новая печь или прибор или дополнительная спальня для родственников мужа, но другие проекты, хотя они могут улучшить качество вашей жизни, не являются абсолютной необходимостью.

Другой важный момент — достаточно ли у вас финансового положения, чтобы занимать деньги на ремонт дома. Особенно во время экономической нестабильности из-за спада, вызванного пандемией, спросите себя, есть ли у вас надежный источник дохода, который позволил бы вам взять новый долг. Вы также должны иметь под контролем любую другую задолженность, включая ипотеку, автокредит, студенческую или личную ссуду, а также задолженность по кредитной карте, и хотя бы некоторые сбережения в резервном фонде.

И, что очень важно, вы должны знать свой кредитный рейтинг — фактор, который больше, чем какой-либо другой, влияет на проценты, которые вы будете платить по ссуде для вашего нового проекта. Если низкий балл приведет к необоснованно высокой процентной ставке, сосредоточьтесь на ее наращивании, прежде чем начинать потенциально дорогостоящее предприятие.

Варианты ссуды на ремонт дома

Для домовладельцев, которые имеют собственный капитал в своем доме, использование стоимости своего дома для финансирования ремонта дома может быть эффективным способом сделать свое жилое пространство намного лучше.

Когда дело доходит до вариантов финансирования ремонта дома, домовладельцам следует рассмотреть три основных варианта: ссуды, обеспеченные государством, обычное рефинансирование с выплатой наличных средств или кредитная линия собственного капитала.

Ссуды, обеспеченные государством

Fannie Mae HomeStyle Renovation Mortgage

• Домовладельцы работают напрямую со своими подрядчиками, чтобы определить объем работы и бюджет. Вместе они подают свои планы ремонта вместе с заявкой на получение кредита.
• Средства на ремонт поступают на счет депо, с которого подрядчик может запрашивать и снимать средства. Специалист по строительству управляет ссудой, высвобождая средства по завершении работ.
• Домовладельцы должны иметь по крайней мере 10% своих оцененных затрат в денежной форме, чтобы покрыть любые непредвиденные обстоятельства, которые могут произойти во время строительства.
• HomeStyle Renovation Mortgages требует минимального кредитного рейтинга 620 и может быть хорошим вариантом для тех, кто пытается контролировать свой бюджет.

FHA 203 (K) Rehab Mortgage

• Домовладельцы могут выполнить модернизацию дома, которому не менее одного года, и это включает в себя многие общие ремонтные работы: структурные обновления, замену полов, модернизацию для улучшения энергосбережения и многое другое.
• Стоимость ремонта должна составлять не менее 5 000 долларов США, а оплата должна производиться специалистом по строительству, который наблюдает за подрядчиками и их работой.
• Кредиторы могут взимать более высокие сборы за документацию и проверку, включая архитектурную экспертизу и более высокие сборы за оценку.
• Поскольку заемщики должны соответствовать требованиям FHA по кредитам, этот вариант отлично подходит для тех, кто имеет не менее 3,5% первоначального взноса, кредитный рейтинг не менее 620 и ограниченный капитал в своем доме.

Рефинансирование с выплатой наличных

• Домовладельцы должны иметь не менее 20% капитала в своем доме.
• Денежные средства выплачиваются непосредственно домовладельцу и могут использоваться для любых целей, от самостоятельной модернизации до обновлений от лицензированного подрядчика.
• Кредиторы могут добавить дополнительные расходы и сборы за закрытие сделки, включая плату за оценку и инициирование, которые могут быть вынуждены уплатить при закрытии.
• Для домовладельцев, у которых есть четкий план ремонта, рефинансирование с выплатой наличных может быть отличным способом повысить ценность, используя в своих интересах исторически низкие процентные ставки.

Pro Tip

Перед тем, как начинать какой-либо проект ремонта, исследуйте другие дома по соседству. Если строительство террасы, забора или другого архитектурного обновления помогло повысить стоимость их собственности, это может быть показателем того, как ремонт может повысить ваше благосостояние.

Кредитная линия собственного капитала

• Домовладельцы должны иметь не менее 20% капитала в своем доме.
• Кредитные линии собственного капитала работают как кредитная карта: домовладельцы могут тратить средства против собственного капитала по своему усмотрению.
• Эти кредитные линии предоставляются с переменной процентной ставкой — если основная ставка вырастет, вы можете заплатить банку больше за свой проект.
• Состоятельные домовладельцы, способные быстро погасить свою кредитную линию собственного капитала, могут воспользоваться заимствованием по низким ставкам, не добавляя времени или денег к своей первой ипотеке.

Стоимость и сборы по ссуде на ремонт дома

Каждый вид финансирования ремонта дома имеет свои преимущества и недостатки. Заимствование всегда связано с расходами, но то, как вы его платите и сколько платите, зависит от типа ссуды.

Если вы получаете ссуду, реабилитационную ссуду, личную ссуду, ссуду под залог собственного капитала или ссуду рефинансирования, вам, как правило, придется уплатить авансовый платеж в виде затрат на закрытие или оформление в дополнение к текущим процентам.Чтобы получить самую низкую процентную ставку, вам нужно взять обеспеченную ссуду, которая представляет собой вид ссуды, прикрепленной к чему-то ценному. В случае ссуды на ремонт дома обеспеченная ссуда обычно обеспечивается самим домом.

Обычно вы можете избежать уплаты авансовых платежей с помощью кредитной линии, будь то личная кредитная линия (PLOC) или кредитная линия собственного капитала (HELOC). Но кредитные линии обычно имеют гораздо более высокие процентные ставки, чем традиционный жилищный заем. И у них могут быть менее благоприятные условия погашения, которые могут даже включать единовременную выплату воздушным шаром по прошествии определенного времени.

Как выбрать ссуду на ремонт дома

Выбор правильной ссуды на ремонт дома во многом зависит от вашей личной ситуации. Учитывайте стоимость проекта и доступные вам виды финансирования.

Заимствование под собственный капитал обычно дешевле, чем получение необеспеченной ссуды. Тем не менее, вам потребуется достаточно средств в вашем доме, чтобы оплатить ремонт. Большинство ссуд рефинансирования или ссуд на покупку собственного капитала позволяют вам иметь комбинированное отношение ссуды к стоимости от 80% до 90%.Итак, если ваша собственность стоит 300 000 долларов, а остаток по ипотечному кредиту составляет 230 000 долларов, вы сможете взять в долг до 40 000 долларов.

Если у вас мало капитала в доме, возможно, вам придется взять личную ссуду или открыть личную кредитную линию. Но независимо от того, какой вариант вы выберете, вам всегда нужно присмотреться к лучшему. Банки, кредитные союзы и другие кредиторы будут предлагать не только разные процентные ставки и комиссии, но также разные типы займов или условия займов. Наличие большего количества возможностей для финансирования ремонта или перепланировки дома поможет вам найти лучшее предложение для вас.

Альтернативы кредитам на ремонт дома

Альтернативным способом финансирования ремонта дома может быть личный заем, если у вас достаточно хороший кредит и вы можете договориться о привлекательной годовой процентной ставке. Персональный заем может быть особенно привлекательным для покрытия относительно небольших расходов, таких как устранение утечки или приобретение новой техники.

Еще одним вариантом финансирования ремонта дома, не предполагающего капитального ремонта, может быть кредитная карта. Хотя карты обычно взимают гораздо больше процентов, чем личные ссуды — и вам следует стараться не переносить баланс из месяца в месяц, чтобы не платить такие высокие проценты — они могут пригодиться для небольших работ.

Помимо стандартных кредитных карт, которые могут дать вам бонусные баллы или авиамили на покрытие ваших расходов, вы можете выбрать совместную карту в сети магазинов товаров для дома или мебели. Например, карта Lowe’s Advantage Card предлагает скидки на определенные покупки, сделанные в магазинах Lowe’s, и отсутствие процентов в течение шести месяцев при покупках на сумму не менее 299 долларов США; кредитная карта Home Depot предлагает аналогичные условия. IKEA предлагает стандартную карту Visa, по которой можно получить кэшбэк за все покупки, до 5% за покупки, сделанные в ее магазинах или на ее веб-сайте.

Карта проекта IKEA — это пример карты, которая может быть привлекательной для тех, кто хочет профинансировать проект ремонта без подачи заявки на ссуду, поскольку она предлагает 0% годовых на срок до 24 месяцев в зависимости от купленной суммы. После этого годовая процентная ставка подскакивает до значительных 21,99%, поэтому не забудьте погасить остаток до этого, иначе вы понесете процентные платежи выше, чем по личному кредиту.

Bottom Line

Хотя заимствование под залог собственного капитала может быть простым способом создать дом своей мечты, оно также может иметь издержки и недостатки.Прежде чем поговорить с ипотечным офицером, внимательно посмотрите на свой общий бюджет, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить, и насколько это добавит стоимости вашему дому в целом.

Рефинансирование ипотеки для финансирования ремонта не должно быть просто правильным — оно также должно соответствовать вашему образу жизни, вашим финансам и росту вашего благосостояния. Сделав шаг назад и оценив все возможные варианты, вы сможете определить, какой маршрут лучше всего подходит для вашей личной ситуации.

Строительство нового жилья: ссуды и финансирование

Когда вы покупаете новый дом, в вашей голове могут танцевать образы великолепных кухонь, роскошных хозяйских ванных комнат и изобилия кладовых, но вы не можете забыть важный этап финансирования.

Когда вы делаете покупки для дома своей мечты, ключевые вопросы, которые нужно задать себе на самом раннем этапе поиска, включают:

• Являются ли мои кредитные отчеты актуальными и точными?
• Какую информацию мне нужно будет собрать, чтобы подать заявку на финансирование моего нового дома?
• Что я могу позволить в виде ипотеки?
• Какие у меня варианты ссуды?
• Где я могу узнать больше об ипотеке и, в конечном итоге, купить ее?

Во многих отношениях финансирование нового дома во многом похоже на получение ипотеки для покупки дома перепродажи, но есть важное отличие.Помимо поиска ставок и условий в банках, ипотечных компаниях, брокерах и онлайн-кредитных организациях, строители недавно построенных домов могут предлагать привлекательные пакеты финансирования либо напрямую через свою дочернюю ипотечную компанию, либо через аффилированное лицо.

В дополнение к финансированию строителей существуют некоторые уникальные инструменты, которые применяются к новым домам (но не к перепродаже домов), которые включают промежуточные ссуды и финансирование нового строительства. Их можно использовать для финансирования покупки и строительства нового дома перед продажей вашего текущего дома.

Мы подробно рассмотрим каждую тему, но сначала вы должны будете предпринять важные шаги, чтобы убедиться, что у вас есть вся необходимая информация, документация и формы.

Подготовка

Кто-то однажды сказал, что успех случается, когда подготовка встречается с возможностью. Независимо от того, какой кредитор или тип финансирования вы в конечном итоге выберете, жизненно важно, чтобы вы начали подготовку задолго до подачи заявки. Вот несколько ключевых шагов, которые сделают процесс простым и эффективным:

Получите свою кредитную информацию

Задолго до покупки дома вам необходимо заказать свои национальные кредитные файлы — в идеале — во всех трех кредитных бюро (Equifax, Experian, Trans Union).Убедитесь, что нет неточностей или устаревшей информации. Вы можете бесплатно получать свои файлы один раз в год на странице Annual Credit Report. Исправьте все, что вы обнаружите в ошибке, заранее; в противном случае вы задержите весь процесс финансирования. Также закажите свои кредитные рейтинги FICO в одном или нескольких бюро. Они будут играть ключевую роль в определении того, какие условия предложит ваш кредитор.

Любой кредитор должен будет увидеть документацию о вашем доходе, занятости, двухлетних поданных в IRS, если вы работаете не по найму, банковские счета, фонды 401 (K) и другие активы.Разумно составить это еще до того, как вы начнете выбирать варианты финансирования. Также полезно иметь хотя бы приблизительное представление о ваших текущих домашних расходах; они повлияют на размер ипотеки, которую вы можете получить, и максимальную цену дома, которую вы можете профинансировать.

Определите, сколько вы можете себе позволить

Вы можете получить хорошее представление об этом задолго до покупки, проверив калькуляторы, которые большинство кредиторов и застройщиков предоставляют на своих веб-сайтах. Простые практические правила (например, вы можете позволить себе приобрести дом в два-два с половиной раза больше вашего валового годового дохода) упоминались в прошлом.Однако сегодняшние правила намного сложнее. Большинство кредиторов берут вашу основную информацию и вводят ее в автоматизированные модели андеррайтинга, которые объединяют кредитные рейтинги, соотношение долга к доходу и другие факторы, чтобы принимать решения о размерах ссуд, ставках и комиссиях.

Суть в следующем: привыкните экспериментировать с разными ставками, суммами первоначального взноса и условиями кредита (30-летние, 15-летние, фиксированная ставка, регулируемая ставка), чтобы увидеть, как изменяется ваша максимальная сумма ипотеки и как это влияет максимальная цена, которую вы можете позволить себе в новом доме.

Многие виды займов

Ипотечные ссуды бывают разных форм и размеров. Подумайте о них с точки зрения их способности решать проблемы:

Кредиты FHA

Если у вас есть минимальная сумма денежных средств для внесения первоначального взноса, а в вашей кредитной истории есть несколько недостатков, ссуда, обеспеченная федеральным правительством, скорее всего, будет вашим лучшим выбором. Ссуды FHA (Федеральное жилищное управление) позволяют вносить первоначальный взнос в размере 3.5 процентов вместе с щедрым кредитным андеррайтингом.

ВА Кредиты

Ссуды

VA не требуют первоначального взноса, но вы должны быть ветераном, чтобы соответствовать требованиям. Сельские кредиты Министерства сельского хозяйства США также допускают нулевую скидку, но они ограничены районами с относительно небольшим населением и могут иметь ограничения по доходу. Предостережения заключаются в том, что FHA недавно увеличило свои страховые взносы, что увеличивает ваши ежемесячные платежи. VA также увеличила размер гарантийного взноса.

Обычные ссуды

Если вам нужно отложить более 10 или 20 процентов, это может быть вашим лучшим выбором.Обычные ссуды предназначены для продажи Fannie Mae и Freddie Mac (мегаинвесторам, уполномоченным государством). Обратной стороной является то, что обычные правила андеррайтинга более строгие, и банки могут взимать дополнительные комиссии за ссуды, увеличивая ваши расходы. Первоначальные взносы ниже 10 процентов возможны, но они требуют высоких взносов по частному страхованию ипотечных кредитов.

Ссуды на строительство нового жилья

Строительный кредит полезен, если вы строите дом самостоятельно в качестве генерального подрядчика или работаете с индивидуальным строителем; они часто сочетаются с ссудами с большим финансированием.Большинство ссуд на строительство нового жилья представляют собой краткосрочные средства, предназначенные для того, чтобы вы прошли этап строительства вашего проекта (от 6 до 12 месяцев) с последующим преобразованием в постоянный долгосрочный ссуду на 30 или 15 лет; это называется ссудой с однократным закрытием.

С другой стороны, под ссудой с двумя закрытыми периодами подразумевается, что покупатели берут ссуду на финансирование строительства, закрывают ее, когда дом построен, а затем подают заявку на новую ссуду для постоянного финансирования. Хотя это дороже из-за необходимости двух утверждений ссуд и двух затрат на закрытие, этот вариант полезен, если затраты на строительство выходят за рамки бюджета.

Ссуды на строительство новых домов — это специализированная ниша в сфере кредитования, и они далеко не так широко доступны, как стандартные ипотечные ссуды. Лучше всего делать покупки в местных банках, которые знают местный или региональный рынок, особенно в сберегательных кассах и сберегательных учреждениях, хотя некоторые брокеры размещают рекламу в Интернете, и их стоит проверить.

Тиражи

Вы можете рассчитывать на рассрочку выплаты средств в любом кредитном договоре. Хотя это всегда обсуждается, типичный график может предусматривать первоначальное получение 15 процентов от полной суммы кредита для подготовки участка и этапа фундамента; второй розыгрыш еще от 15 до 20 процентов для каркаса и дополнительные розыгрыши в оставшиеся месяцы для работы по сантехнике, электросистеме, столярным работам, установке бытовой техники и т. д.Перед выплатой каждого розыгрыша банк отправляет инспектора на объект, чтобы сообщить о ходе работ и определить, соответствует ли он местным строительным нормам и правилам.

Первоначальные платежи по ссуде на строительство

Большинство банков, предлагающих финансирование строительства, хотят видеть существенные авансовые платежи — обычно не менее 20–25 процентов. Однако у некоторых кредиторов есть специализированные программы, связывающие постоянные ссуды, застрахованные FHA, с краткосрочными ссудами на строительство.Допустим, вы планируете построить дом, который, как ожидается, будет оценен в 400 000 долларов после завершения на участке земли, который у вас уже есть. Местный коммерческий банк может предложить вам девятимесячную ссуду в размере 300 000 долларов на строительство дома — из расчета 100 000 долларов в качестве стоимости земли — и попросить предоплату в размере 80 000 долларов (20 процентов) на основе предполагаемой оценки по завершении строительства. В конце периода строительства вы получите постоянную ссуду в размере 300 000 долларов.

Процентные ставки

Как правило, краткосрочный сегмент пакета финансирования на период строительства будет иметь процентную ставку «прайм плюс».Если основная краткосрочная ставка банковского кредитования составляет 3 процента, ссуда на период строительства может быть установлена ​​в размере от 4,25 процента до 4,5 процента. Постоянная 30-летняя или 15-летняя часть пакета обычно будет близка к текущей ставке для обычных ипотечных кредитов — скажем, от 4,25% до 4,5% по фиксированной 30-летней ссуде. Ставки могут быть значительно ниже для вариантов с регулируемой процентной ставкой, таких как популярный ARM «5/1», где ставка фиксирована на первые пять лет ссуды, но может меняться каждый год после этого, обычно в пределах заранее определенного диапазона.

Мостовое финансирование

Так называемые «мостовые» ссуды также могут быть для вас важными инструментами. Эти краткосрочные (от шести до девяти месяцев) финансовые средства предназначены для того, чтобы помочь вам преодолеть сжатые сроки, например, когда вы покупаете новый дом, но еще не продали свой текущий дом и у вас нет всех необходимых денежных средств. .

Кредитор, которым может быть местный банк или дочерняя компания вашего застройщика, соглашается предоставить вам деньги, используя в качестве залога долю в вашем текущем доме.

Допустим, вам не хватает 50 000 долларов на первоначальный взнос, необходимый для покупки нового дома. Ваш нынешний дом выставлен на продажу, но у вас еще нет покупателя. Однако у вас есть чистый собственный капитал в размере 250 000 долларов в вашем нынешнем доме и только небольшая первая ипотека. Кредитор может авансировать вам необходимые 50 000 долларов, разместив вторую ипотеку на ваш текущий дом или выплатив существующую ипотеку и взяв первое залоговое право, хорошо обеспеченное вашим оставшимся капиталом. Как только ваш дом будет продан, часть выручки будет выплачена по промежуточной ссуде.

Имейте в виду, что промежуточные ссуды являются строго краткосрочными, и все становится рискованно, если ваш нынешний дом не продается в течение указанного в контракте периода времени. Промежуточные ссуды также имеют более высокие ставки, чем обычные ипотечные ссуды, часто как минимум на 2 процентных пункта выше.

Финансирование строительства

Большинство крупных и средних застройщиков либо полностью владеют ипотечными дочерними компаниями, либо имеют аффилированные отношения с внешними ипотечными компаниями. Это позволяет строителям предлагать квалифицированным покупателям ряд вариантов финансирования.

Ваш застройщик может также предлагать услуги по страхованию правового титула и расчетам. Иногда весь пакет финансирования включает в себя стимулы для продажи нового дома, такие как модернизация и снижение цен. Поскольку пакеты финансирования для строителей могут иметь значительную ценность, вам следует внимательно рассмотреть предложение. Тем не менее, вы также должны знать, что федеральный закон разрешает — даже поощряет — потребителей делать покупки на рынке и использовать любую выбранную вами ипотеку, страхование титула и компанию по предоставлению расчетных услуг.

Как правило, финансирование застройщика может сократить время, необходимое для перехода от заявки до урегулирования, поскольку весь процесс по существу находится под контролем застройщика. Это также может дать вам небольшое преимущество при одобрении вашей заявки на финансирование и сэкономить ваши деньги на общем пакете льгот, которые вам предлагаются (на доме в сочетании с затратами на ипотеку и закрытие).

С другой стороны, условия ипотеки застройщика (процентная ставка, комиссии и ряд типов ссуд) могут быть не самыми благоприятными из доступных на рынке, о чем вы можете узнать, только осмотревшись и сравнив весь предлагаемый пакет с конкурирующими. источники.

Настройтесь на успех

Благодаря заранее собранным записям, знанию своего кредитного рейтинга и ноу-хау в отношении различных вариантов финансирования, процесс поиска наилучшего финансирования для вашего нового дома на основе ваших уникальных потребностей будет быстрее, проще и эффективнее.